Полная проверка портфеля страхования:

Пенсионное страхование: у каждого трудящегося гражданина страны должно быть пенсионное страхование. В него вкладываются тысячи или десятки тысяч шекелей ежегодно. С годами оно превращается в самую дорогую собственность человека. Правильное управление позволяет увеличить пенсионные сбережения до 30%.

Полная проверка включает:

1. Пенсионные программы:

• Поиск всех пенсионных сбережений и предложения по оптимизации и управлению

• Проверка платежей работодателя в программы (правильность перевода денег). Проверка правильности бюджета отчислений. Проверка правильности пенсионной зарплаты. Как копить деньги

• Цены рисков и стоимости управления

• Построение портфеля с использованием рынка капитала и альтернативных инвестиций

• Проверка страхования на случай смерти и пенсии по потере кормильца (включая частное страхование)

• страховка по потере трудоспособности или пенсия по инвалидности. Соответствие программы застрахованному. Проверка определений и рекомендации по удешевлению или улучшению

• Оценка использования налоговых льгот, пенсия мукерет

• Оценка возможности и необходимости перевода средств в IRA и что это может дать

2. Планирование и оценка пенсии по старости

• Какая пенсия соберется к возрасту выхода на пенсию и как ее увеличить

• Какие правила получения денег и налогообложения влияют на пенсию. Оценка пенсии и налога на нее

• Какую сумму можно получить одноразово, и в какой момент без налога

• Оценка долга работодателя по пицуим

• Предварительное планирование выхода на пенсию и начало получения пенсии

• Планирование бюджета после выхода на пенсию

3. Проверка частного портфеля страхования

• Какие программы есть в семейном портфеле страхования

• Проверка стоимости и качества покрытий в семейном портфеле. Варианты удешевления и/или улучшения. Потребность в совершенствовании старых программ

• Наличие и качество программ в больничной кассе, банке, групповых программах на работе

• Наличие двойного страхования, анализ и предложения. Как уменьшить расходы на страхование

• Правильность страхования машканты и опции ее удешевления

• Недостатки в покрытиях (каких покрытий недостает)

• Иски в страховые компании за последние 3 года

• Использование налоговых льгот

4. Частные (не пенсионные) деньги и инвестиции

• Варианты хранения денег (любых сумм)

• Оценка качества существующих программ

• Как копить деньги

• Определение уровня риска и подбор программ для сбережений

• Налоговые льготы в частных инвестициях

• Построение портфеля с использованием рынка капитала и альтернативных инвестиций

5. Юридический аспект

• Законные наследники и наследники, кто имеет права на пенсию в случае смерти застрахованного

• Доверенность на ведение дел. Необратимая и пожизненная доверенность

• Планирование наследства.

Как у каждого из нас есть семейный врач (даже у здоровых людей), профессионал, отвечающий за здоровье членов семьи, так у каждой семьи может быть профессионал, отвечающий за финансовое здоровье – семейный страховой агент (или «фэмили офис»).

Он сопровождает семью в течении многих лет, зная ее историю, храня архивы, следя за изменениями. Но любой процесс начинается с полного анализа портфеля и принятия решений.