ПЕНСИЯ на ДВОИХ: как спланировать будущее.

Мой старинный знакомый Шура - один из тех, кто приехав в Израиль в 90-е молодым и нищим, достиг высокой должности в крупной международной корпорации. Можно не сомневаться, что с интеллектом у него все в порядке, и с финансовыми вопросами он способен разобраться сам, да и агент от работы в его распоряжении. Все же в вопросах страхования он предпочитает сверять решения со мной.

Светлана, жена, оставила работу несколько лет назад (Шурина зарплата позволяет), и сейчас нужно правильно оформить её документы для получения пенсии.

Как я неоднократно писал, первый шаг в таком деле - это полная проверка финансового портфеля, причем обоих супругов, ведь пенсия это часть семейного бюджета, а от того, как организована пенсионная программа мужа, напрямую зависят оптимальные решения для его жены.  

Изображение от freepik

Шура уверен, что у него отличная программа, агент с работы это подтверждает, а я со своими принципами настаиваю на проверке. И, как водится, выясняю детали.

Пенсия у Шуры хорошая, спору нет. Только Шурина пенсионная программа устроена так: пока он жив - выплаты осуществляются пожизненно.

Однако, не дай бог, он скончается - выплаты жене продолжатся только до истечения 10 лет с начала пенсии Шуры.

Это значит, что если человек начал получать пенсию и, например, через 7 лет его не стало, жена будет получать выплаты еще 3 года. После 10 лет выплаты прекращаются, а у Светы собственная пенсия в разы меньше. И как тут сохранить привычный уровень жизни?

Так мы пришли к выводу, что "отличную" Шурину пенсионную программу нужно менять, и вот что мы смогли сделать:

- к моменту выхода на пенсию накопления увеличатся

- налоги будут оптимизированы

- жена будет получать пожизненно достаточную пенсию

Я не устаю напоминать, что пенсионный портфель требует грамотного управления, своевременных проверок и изменений. Все это не просто финансовая оптимизация, это в прямом смысле защита будущего вашей семьи.

Берите пример с моего мудрого друга, который не пустил этот вопрос на самотек. Обращайтесь, проверим, как ваши пенсионные дела.