Пенсия мукерет - кейс Надава

Вы знали, что часть вашей пенсии может быть полностью освобождена от налогов? Речь идет о понятии "пенсия мукерет". Это те деньги, которые вы отчисляли сверх лимита или без получения налоговых льгот. То есть налог с них уже был уплачен когда-то, и при получении пенсии вы не должны платить его снова.

В чем главная проблема?

Система "пенсии мукерет" появилась в 2012 году, но до сих пор некоторые страховые компании не умеют ее правильно рассчитывать.

Когда мои клиенты получают отчеты, я каждый раз провожу собственную проверку. И каждый раз обнаруживаю огромные потери. Ситуация усугубляется, если отчисления шли в разные компании - ни одна из них не видит общую картину и не знает о "соседях", а значит, расчет априори будет неверным.

 У Надава была всего одна программа и не самая высокая зарплата (этот вопрос особенно актуален для тех, кто зарабатывает выше 12 000 шекелей).

 Компания выдала расчет "пенсии мукерет".

Я провел собственный аудит и обнаружил, что реальная сумма в два раза выше!

Я отправил документы и расчеты в страховую компанию, на что получил ответ: "Мы считали на основе данных от работодателя и ничего менять не собираемся".

 Что мы делаем сейчас?

По закону они обязаны предоставить корректный расчет. Я уже два месяца веду с ними переписку: пишу письма, привожу данные и требую соблюдения закона.

Я добьюсь пересчета. В случае Надава это увеличит его чистую пенсию, освобожденную от налога, примерно на 200 шекелей в месяц. На дистанции в 20 лет это десятки тысяч шекелей, которые могли просто исчезнуть в карманах системы.

Мой совет: Никогда не принимайте цифры от страховых компаний на веру. Если ваша зарплата выше среднего - ваша "пенсия мукерет" она вполне может быть посчитана неправильно