Как разобраться в пенсионном отчете?

Раз в год каждый владелец пенсионной кассы получает по почте подробный отчет - большой документ с множеством цифр и сложных таблиц.

Что делает большинство?

Бегло просматривает, находит пару знакомых показателей - и закрывает. Иногда мелькает мысль: «Надо бы разобраться…», но обычно рутина берет свое, и отчет остается без внимания.

Проверьте всего 3 показателя, на которые стоит обратить внимание в вашем пенсионном отчете.

1. Комиссия за управление (דמי ניהול)

Даже небольшая разница в процентах может за десятилетия «съесть» тысячи шекелей ваших накоплений. Проверьте, сколько вы платите. Зачастую есть возможность платить меньше, особенно если вы давно не пересматривали условия.

2. Инвестиционный трек (מסלול השקעה)

Часто он выбирается автоматически, без учета возраста, финансового профиля, а также целей и отношения к риску. Такой трек может иметь низкую доходность и даже убыточность.

Ваши деньги могут работать гораздо эффективнее - просто в другом треке, и вы можете его поменять..

3. "Спящие" счета

Если вы меняли работу, и вам открыли новую кассу, старый счет мог стать неактивным. Такие счета со временем теряют в условиях - стоимость комиссии за управление становится выше, доходность ниже. Зачем вам этот балласт? Можно объединить накопления и выбрать кассу с оптимальными условиями.

И если вы нашли у себя хотя бы один из этих "флагов", стоит обратиться за профессиональной проверкой, чтобы начать оптимизацию.